Comment choisir la meilleure assurance voyage pour un tour du monde

Imaginez : vous êtes au fin fond de la Patagonie, émerveillé par les glaciers, quand soudain, une chute malencontreuse vous fracture la jambe. L'hôpital le plus proche est à des centaines de kilomètres, et les frais médicaux s'annoncent exorbitants. Ou encore, vous vous réveillez à Bangkok et constatez que votre sac à dos, contenant votre passeport, votre ordinateur et tous vos souvenirs, a disparu. Ces scénarios, bien que redoutés, sont une réalité pour certains voyageurs. Selon une étude de l'Organisation Mondiale du Tourisme, 1 voyageur sur 10 est confronté à un imprévu nécessitant une assistance durant son séjour. Préparer un tour du monde est une aventure excitante, mais une étape cruciale trop souvent négligée est le choix d'une assurance voyage adaptée. Ce n'est pas une simple formalité administrative, mais un véritable filet de sécurité qui vous permettra de faire face aux imprévus et de profiter pleinement de votre expérience.

Un tour du monde, tel que nous l'entendons ici, s'adresse aux voyageurs effectuant un périple de plusieurs mois, voire années (en moyenne 18 mois), à travers différentes destinations, avec des styles de voyage variés : sac à dos, volontariat, expéditions sportives ou séjours plus confortables. L'objectif de cet article est de vous guider pas à pas dans le processus de sélection de l'assurance voyage idéale, en vous fournissant les informations essentielles pour comprendre les différents types de couverture, évaluer vos besoins spécifiques, comparer les offres, et éviter les pièges courants. Nous allons explorer les bases de l'assurance voyage, évaluer vos besoins en tant que voyageur, comparer les différentes offres du marché et vous donner des astuces pour optimiser votre couverture et gérer les sinistres éventuels.

Comprendre les bases de l'assurance voyage pour un tour du monde

Avant de vous lancer dans la comparaison des offres, il est primordial de comprendre les différents types d'assurance voyage et les termes clés qui les composent. Une bonne assurance voyage pour un tour du monde ne se résume pas à une simple couverture médicale, mais englobe un ensemble de garanties conçues pour vous protéger contre les différents risques que vous pouvez rencontrer durant votre périple. Comprendre les nuances entre les différentes options vous permettra de faire un choix éclairé et adapté à votre profil de voyageur. Selon l'étude "Global Rescue Traveler Safety and Sentiment Survey", les préoccupations majeures des voyageurs sont la sécurité médicale (85%) et les risques liés aux catastrophes naturelles (62%).

Les différents types d'assurance voyage

• Assurance médicale d'urgence : C'est la garantie la plus importante. Elle couvre les frais médicaux, l'hospitalisation, le rapatriement sanitaire en cas d'urgence médicale grave. Les coûts des soins de santé peuvent varier considérablement d'un pays à l'autre, et une simple consultation médicale peut rapidement coûter plusieurs centaines d'euros, voire des milliers aux États-Unis.
• Assurance annulation et interruption de voyage : Elle vous rembourse les frais non remboursables (billets d'avion, hébergements, etc.) en cas d'annulation ou d'interruption de votre voyage pour des raisons valables (maladie, accident, décès d'un proche, catastrophe naturelle, troubles civils, etc.).
• Assurance bagages et effets personnels : Elle couvre la perte, le vol ou le dommage de vos bagages et effets personnels. Le plafond de garantie est généralement limité, il est donc important de bien évaluer la valeur de vos biens emportés. Pensez à photographier vos biens avant de partir pour faciliter les démarches en cas de sinistre.
• Assurance responsabilité civile : Elle vous protège en cas de dommages causés à des tiers (blessures, dommages matériels). Si vous causez involontairement un accident qui blesse une personne ou endommage ses biens, cette assurance prendra en charge les frais de réparation.
• Assurance accidents personnels : Elle vous verse une indemnisation en cas d'invalidité ou de décès suite à un accident. Le montant de l'indemnisation dépend du degré d'invalidité et des conditions du contrat.
• Optionnel : Assurance sports et aventures : Indispensable si vous prévoyez de pratiquer des activités à risque (plongée sous-marine, escalade, trekking en haute montagne, sports mécaniques, surf, etc.). Vérifiez que l'assurance couvre spécifiquement les activités que vous comptez pratiquer et les niveaux de difficulté.

Les termes importants à connaître

• Franchise : C'est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins la prime d'assurance est chère, mais plus vous devrez payer de votre poche en cas de problème. Certaines assurances proposent des options "rachat de franchise".
• Plafond de garantie : C'est le montant maximal que l'assureur remboursera pour un sinistre donné. Assurez-vous que les plafonds de garantie sont suffisants pour couvrir les risques auxquels vous êtes exposé, notamment les frais médicaux et le rapatriement.
• Exclusions : Ce sont les situations et les activités qui ne sont pas couvertes par l'assurance. Lisez attentivement la liste des exclusions pour éviter les mauvaises surprises. Les exclusions peuvent concerner les sports extrêmes, les zones géographiques à risque, ou les conditions médicales préexistantes non déclarées.
• Période de carence : C'est le délai entre la souscription de l'assurance et sa prise d'effet. Certaines assurances peuvent avoir une période de carence pour certaines garanties, notamment pour l'annulation de voyage.
• Procédure de déclaration de sinistre : C'est la marche à suivre en cas de problème. Familiarisez-vous avec la procédure pour pouvoir réagir rapidement et efficacement en cas de besoin. Conservez précieusement tous les justificatifs (factures, certificats médicaux, rapports de police).
• Pre-existing conditions : Ce sont les conditions médicales préexistantes (maladies chroniques, allergies, etc.). Il est important de les déclarer à l'assureur, car elles peuvent influencer la couverture ou entraîner des exclusions. Un questionnaire médical peut être demandé.

Les assurances qui se chevauchent potentiellement

Il est important de vérifier si vous bénéficiez déjà d'une couverture d'assurance via d'autres sources. Cela peut vous éviter de payer une assurance inutilement. Certaines cartes bancaires offrent une assurance voyage, mais leur couverture est souvent limitée et peu adaptée à un tour du monde. De même, votre assurance santé habituelle peut couvrir certaines urgences à l'étranger, mais il est crucial de vérifier sa validité géographique et les conditions de remboursement. Enfin, votre assurance habitation peut couvrir vos effets personnels en cas de vol, mais uniquement pendant une période limitée. Contactez vos différents assureurs pour obtenir des informations précises sur votre couverture.

• Carte bancaire : Les cartes bancaires haut de gamme (Gold, Platinum, Infinite, etc.) incluent souvent une assurance voyage. Vérifiez les conditions générales pour connaître les garanties offertes, les plafonds de garantie et les exclusions. Ces assurances sont souvent valables uniquement si vous avez payé votre voyage avec la carte et peuvent avoir une durée maximale de couverture (souvent 90 jours).
• Assurance santé existante : Renseignez-vous auprès de votre mutuelle ou de votre assurance santé pour savoir si elle couvre les soins médicaux à l'étranger et dans quelles conditions. La plupart des assurances santé ne couvrent que les urgences et les frais de rapatriement, et peuvent exiger une déclaration préalable auprès de la Sécurité Sociale.
• Assurance habitation : Votre assurance habitation peut couvrir vos effets personnels en cas de vol, mais uniquement pendant une période limitée (souvent 3 mois) et sous certaines conditions (effraction, etc.). Vérifiez les exclusions et les plafonds de garantie.

Évaluer ses besoins spécifiques

Choisir la meilleure assurance voyage pour un tour du monde implique une évaluation minutieuse de vos besoins individuels. Chaque voyageur est différent, avec des projets, des destinations et des risques spécifiques. Une assurance adaptée à un jeune backpacker aventurier ne conviendra pas forcément à un couple de retraités voyageant de manière plus confortable. Cette section vous aidera à analyser votre profil de voyageur et à identifier les risques auxquels vous êtes le plus exposé. Tenez compte de votre budget, de vos activités, et de vos destinations pour faire le meilleur choix.

Analyser son profil de voyageur

• Âge et condition physique : Plus vous êtes âgé ou si vous avez des problèmes de santé, plus le risque médical est élevé. Vous aurez peut-être besoin d'une couverture plus complète et d'une assistance médicale renforcée. Par exemple, les personnes de plus de 60 ans peuvent voir leurs primes d'assurance augmenter de 10 à 30% et peuvent être soumises à un questionnaire médical plus approfondi.
• Destinations prévues : Le coût des soins médicaux, le niveau de criminalité et les risques naturels varient considérablement d'un pays à l'autre. Par exemple, les soins médicaux aux États-Unis sont beaucoup plus chers qu'en Asie du Sud-Est, avec une consultation chez un spécialiste pouvant atteindre 300$. Un voyage en Amérique latine peut présenter des risques sécuritaires plus élevés qu'un voyage en Europe, avec un taux de criminalité plus élevé dans certaines zones.
• Style de voyage : Un voyage en sac à dos avec des activités sportives à risque nécessitera une couverture plus étendue qu'un voyage organisé avec des hébergements confortables. Les voyageurs en sac à dos sont plus susceptibles de se blesser ou de tomber malades, tandis que les voyageurs de luxe peuvent avoir besoin d'une assurance annulation plus complète en cas d'imprévu.
• Activités prévues : Si vous prévoyez de pratiquer des sports extrêmes, de la randonnée en montagne, de la plongée sous-marine ou d'autres activités à risque, vous aurez besoin d'une assurance spécifique qui couvre ces activités. Le coût d'une assurance pour sports extrêmes peut augmenter votre prime de 20 à 50%, et certaines assurances peuvent exiger un certificat médical.
• Durée du voyage : La durée du voyage influence le coût total de l'assurance et la nécessité d'une couverture long terme. Les assurances annuelles multi-voyages peuvent être plus économiques pour les voyages de courte durée répétés, mais une assurance spécifique pour un tour du monde est généralement plus adaptée si vous voyagez plus de 3 mois consécutifs.

Évaluer les risques encourus

• Risques médicaux : Maladies tropicales (paludisme, dengue, fièvre jaune, Zika, etc.), accidents (chutes, blessures, accidents de la route), allergies, conditions préexistantes. Les risques de contracter une maladie tropicale varient en fonction de la destination et de la saison. La vaccination est fortement recommandée pour certaines destinations. Les allergies alimentaires peuvent nécessiter une couverture spécifique pour les frais médicaux et le rapatriement.
• Risques sécuritaires : Vol, agression, catastrophes naturelles (tremblements de terre, inondations, ouragans, tsunamis), troubles politiques, terrorisme. Le taux de criminalité varie considérablement d'un pays à l'autre, avec des zones plus à risque que d'autres. Les catastrophes naturelles peuvent entraîner des retards de voyage, des annulations et des pertes de biens. Il est important de se tenir informé de la situation politique et sécuritaire dans les pays que vous visitez.
• Risques financiers : Perte de bagages, annulation de voyage, interruption de voyage, faillite d'une compagnie aérienne. La perte de bagages peut entraîner des dépenses imprévues pour remplacer les effets personnels. L'annulation ou l'interruption de voyage peut entraîner la perte de frais non remboursables. Il est recommandé de souscrire une assurance annulation incluant la faillite de la compagnie aérienne.

Anticiper les imprévus

Un tour du monde est par définition imprévisible. Votre itinéraire peut changer en cours de route, vous pouvez être amené à prolonger votre séjour dans un pays ou à modifier vos activités. Il est donc essentiel de choisir une assurance voyage qui offre une certaine flexibilité et qui vous permette de vous adapter aux imprévus. Assurez-vous également de comprendre la procédure à suivre en cas d'urgence et d'avoir les numéros de téléphone importants à portée de main.

• Flexibilité de l'itinéraire : Choisissez une assurance qui permet de modifier les dates et les destinations en cours de route. Certaines assurances peuvent facturer des frais pour les modifications, tandis que d'autres offrent une flexibilité totale. Vérifiez les conditions de modification et les délais.
• Communication avec l'assureur : Assurez-vous d'avoir un contact facile et réactif en cas d'urgence. Vérifiez si l'assureur dispose d'une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 et s'il propose un service de chat en ligne ou par email, avec une assistance multilingue.
• Mise à jour de l'assurance : Pouvoir augmenter la couverture ou ajouter des options en cours de voyage. Par exemple, si vous décidez de faire de la plongée sous-marine de manière impromptue, vous devez pouvoir ajouter une assurance spécifique pour cette activité. Contactez votre assureur pour connaître les modalités de mise à jour de votre contrat.

Comparer les différentes offres d'assurance voyage

Une fois que vous avez une idée claire de vos besoins, il est temps de comparer les différentes offres d'assurance voyage disponibles sur le marché. Il existe de nombreux assureurs spécialisés dans les voyages de longue durée, chacun avec ses propres garanties, exclusions et tarifs. Il est important de prendre le temps de comparer les offres et de lire attentivement les conditions générales pour faire un choix éclairé. N'hésitez pas à demander des devis personnalisés pour obtenir une estimation précise du coût de votre assurance.

Identifier les principaux assureurs spécialisés dans les tours du monde

Il existe plusieurs compagnies d'assurances spécialisées dans les assurances voyage pour les longs séjours ou les tours du monde. On peut citer par exemple World Nomads , ACS , Chapka Assurances , Europ Assistance et April International . Ces compagnies offrent des produits spécifiquement conçus pour les voyageurs au long cours, avec des garanties étendues et une assistance disponible 24h/24 et 7j/7. Il est important de comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Il est aussi possible de passer par des comparateurs d'assurances en ligne tels que AssurancesVoyages.fr . Ces comparateurs vous permettent de comparer rapidement les offres de différents assureurs en fonction de vos critères de recherche. Cependant, il est important de rester vigilant, car les comparateurs ne sont pas toujours exhaustifs et peuvent mettre en avant les offres des assureurs qui les rémunèrent le mieux. Vérifiez les conditions générales de chaque offre avant de prendre une décision.

Analyser les critères de comparaison

Voici les principaux critères à prendre en compte pour comparer les différentes offres d'assurance voyage :

• Couverture médicale : Plafond de garantie (le plus élevé possible, idéalement entre 500 000€ et 1 000 000€), exclusions (vérifiez si les maladies préexistantes, les soins dentaires d'urgence et les frais de maternité sont couverts), réseau de prestataires médicaux (facilite la prise en charge des frais médicaux dans certains pays).
• Rapatriement sanitaire : Conditions et modalités du rapatriement (en cas de maladie grave ou d'accident), prise en charge des frais de transport et d'accompagnement, assistance pour les formalités administratives. Le coût d'un rapatriement sanitaire peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros.
• Assistance 24h/24 et 7j/7 : Qualité et réactivité de l'assistance téléphonique (disponibilité, langues parlées, temps d'attente), possibilité de contacter l'assureur par email ou par chat en ligne, assistance multilingue.
• Assurance bagages : Plafond de garantie (suffisant pour couvrir la valeur de vos biens, généralement entre 2000€ et 3000€), exclusions (objets de valeur, appareils électroniques, bijoux), procédure de déclaration de sinistre (délais, documents à fournir). Conservez les factures de vos biens les plus précieux.
• Assurance annulation/interruption : Motifs couverts (maladie, accident, décès d'un proche, catastrophe naturelle, troubles civils, faillite de la compagnie aérienne), conditions de remboursement (justificatifs à fournir, délais de remboursement). Vérifiez si l'assurance couvre les annulations liées à des événements imprévisibles ou à des changements de programme.
• Tarifs : Comparez les prix en tenant compte des garanties, des franchises et des options. Le prix d'une assurance voyage pour un tour du monde peut varier de 500€ à 2000€ par an, en fonction des garanties, de l'assureur et de votre profil de voyageur. Demandez des devis personnalisés pour obtenir une estimation précise.
• Avis et témoignages d'autres voyageurs : Consultez les forums et les sites d'avis en ligne (Trustpilot, Avis Vérifiés) pour connaître l'expérience d'autres voyageurs avec les différents assureurs. Prenez les avis avec un regard critique, car ils peuvent être subjectifs.

Points spécifiques à vérifier

Avant de souscrire une assurance voyage, vérifiez les points suivants :

• Politique concernant les activités à risque : Vérifiez si les sports et les activités pratiquées sont couverts (plongée sous-marine, escalade, trekking en haute montagne, sports mécaniques, ski, snowboard, etc.). Certaines assurances excluent certaines activités ou exigent une surprime.
• Couverture des conditions médicales préexistantes : Obtenez une attestation de couverture pour les conditions médicales connues (maladies chroniques, allergies, asthme, etc.). Certaines assurances peuvent refuser de couvrir les complications liées à une condition préexistante si elle n'a pas été déclarée.
• Prise en charge directe des frais médicaux : Privilégiez les assurances qui permettent de ne pas avancer les frais médicaux (tiers payant). Cela peut vous éviter des démarches administratives complexes et des dépenses importantes. Vérifiez si l'assureur a des accords avec des hôpitaux et des médecins dans les pays que vous visitez.
• Exclusions liées aux voyages dans certaines zones géographiques : Vérifiez si certaines destinations sont exclues de la couverture (zones de guerre, zones à risque sanitaire, zones touchées par des catastrophes naturelles, etc.). Certaines assurances peuvent limiter ou exclure la couverture dans certaines régions du monde. Consultez les avertissements de voyage du ministère des Affaires étrangères avant de partir.
• Validité de l'assurance en cas de changement de pays de résidence pendant le voyage : Si vous prévoyez de vous installer temporairement dans un pays pendant votre tour du monde, vérifiez si l'assurance reste valable. Certaines assurances exigent que vous ayez une résidence principale dans votre pays d'origine. Contactez votre assureur pour connaître les conditions de validité de votre contrat.

Comparaison des coûts moyens des soins médicaux dans différents pays (en euros) - Source : Numbeo (2023)

Pays	Consultation chez un médecin généraliste	Journée d'hospitalisation
France	26	350
États-Unis	150	4283
Thaïlande	20	200
Argentine	35	250
Canada	80	1200

Les pièges à éviter et les astuces pour optimiser sa couverture

Le choix d'une assurance voyage pour un tour du monde est une décision importante qui peut avoir des conséquences financières importantes en cas de problème. Il est donc crucial d'éviter les erreurs courantes et de suivre quelques astuces pour optimiser votre couverture et vous assurer une protection maximale. Prévoyez un budget d'environ 3 à 8% du coût total de votre voyage pour votre assurance.

Les erreurs courantes à ne pas commettre

• Ne pas lire les petites lignes du contrat : Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales pour connaître les garanties, les exclusions, les franchises et les procédures à suivre en cas de sinistre. Demandez des clarifications à votre assureur si vous avez des questions.
• Sous-estimer ses besoins de couverture : Évaluez correctement les risques auxquels vous êtes exposé en fonction de votre profil de voyageur, de vos activités et de vos destinations. Choisissez une assurance avec des plafonds de garantie suffisants pour couvrir les frais médicaux, le rapatriement et la perte de bagages.
• Choisir l'assurance la moins chère sans tenir compte des garanties : Le prix ne doit pas être le seul critère de choix. Privilégiez une assurance avec des garanties étendues, une assistance de qualité et une bonne réputation. Une assurance trop bon marché peut cacher des exclusions importantes.
• Ne pas déclarer ses conditions médicales préexistantes : Cela peut entraîner le refus de prise en charge des frais médicaux en cas de complications liées à une condition non déclarée. Remplissez le questionnaire médical avec honnêteté et fournissez tous les documents demandés par l'assureur.
• Ne pas conserver une copie du contrat d'assurance et des numéros de contact importants : Gardez une copie du contrat sur vous (en format papier et numérique) et enregistrez les numéros de contact de l'assureur dans votre téléphone, ainsi que les numéros d'urgence locaux.
• Retarder la déclaration d'un sinistre : Contactez l'assureur dès que possible en cas de problème pour connaître la procédure à suivre et éviter les refus de prise en charge. Respectez les délais de déclaration indiqués dans le contrat.

Astuces pour optimiser sa couverture

• Négocier les tarifs : Demandez des devis à plusieurs assureurs et comparez les offres. N'hésitez pas à négocier les tarifs, surtout si vous voyagez en groupe ou si vous avez des besoins spécifiques. Mentionnez les offres concurrentes pour obtenir un meilleur prix.
• Choisir une franchise plus élevée : Peut réduire le coût de l'assurance, mais augmente le montant à la charge de l'assuré en cas de sinistre. Évaluez attentivement le niveau de franchise qui vous convient en fonction de votre budget et de votre tolérance au risque.
• Opter pour une assurance annuelle multi-voyages : Peut être plus économique si vous prévoyez de faire plusieurs voyages de longue durée dans l'année. Vérifiez les conditions de validité, les limitations de durée de chaque voyage et les destinations couvertes.
• Profiter des réductions offertes par certaines associations ou organisations : Certaines associations de voyageurs (comme l'association ABM) ou organisations étudiantes proposent des réductions sur les assurances voyage. Renseignez-vous auprès de votre association ou organisation.
• Voyager avec une trousse de premiers secours bien équipée : Permet de soigner les petites blessures et maladies sans avoir besoin de consulter un médecin. Une trousse de premiers secours bien garnie peut vous éviter des dépenses médicales inutiles. Incluez des médicaments de base, des pansements, un antiseptique, un anti-douleur et un répulsif anti-moustiques.

Gestion des sinistres

En cas de sinistre, suivez les étapes suivantes :

• Conserver toutes les preuves (factures, certificats médicaux, rapports de police) : Ces documents seront indispensables pour justifier votre demande de remboursement. Numérisez-les et conservez-les en lieu sûr (sur un cloud ou une clé USB).
• Contacter l'assureur dès que possible en cas de sinistre : Respectez les délais de déclaration de sinistre indiqués dans le contrat (généralement quelques jours ou quelques semaines). Informez l'assureur de la situation et demandez des instructions sur la procédure à suivre.
• Remplir le formulaire de déclaration de sinistre avec précision et honnêteté : Fournissez toutes les informations demandées et ne cachez aucune information pertinente. Joignez tous les justificatifs nécessaires.
• Suivre les instructions de l'assureur et fournir tous les documents demandés : Coopérez avec l'assureur pour faciliter le traitement de votre demande. Répondez rapidement à ses questions et fournissez les documents complémentaires demandés.
• En cas de litige, faire appel à un médiateur ou à un avocat : Si vous n'êtes pas d'accord avec la décision de l'assureur, vous pouvez faire appel à un médiateur des assurances ou à un avocat spécialisé dans le droit des assurances.

Exemple de coûts moyens d'un rapatriement sanitaire (estimations 2023)

Zone de rapatriement	Coût moyen (en euros)
Asie du Sud-Est vers Europe	45 000 - 60 000
Amérique du Sud vers Europe	55 000 - 70 000
Afrique vers Europe	40 000 - 55 000
Amérique du Nord vers Europe	15 000 - 30 000

Voyager sereinement autour du monde

Le choix de la meilleure assurance voyage pour un tour du monde est une décision cruciale qui nécessite une attention particulière. En évaluant attentivement vos besoins, en comparant les offres, en évitant les pièges courants et en suivant nos conseils d'experts, vous pouvez vous assurer une protection optimale et voyager l'esprit tranquille. Selon une enquête réalisée par l'association "Les Globe-Trotters", 75% des voyageurs regrettent de ne pas avoir souscrit une assurance voyage plus complète. La souscription d'une assurance voyage spécifique peut représenter environ 3 à 8% du budget total de votre tour du monde, mais c'est un investissement indispensable pour vous protéger contre les imprévus et profiter pleinement de votre aventure.

Prenez le temps de bien vous renseigner et de comparer les offres avant de souscrire une assurance voyage. N'hésitez pas à contacter les assureurs pour poser vos questions et obtenir des clarifications sur les garanties et les exclusions. En suivant ces conseils, vous serez prêt à affronter les imprévus et à profiter pleinement de votre aventure autour du monde. Un voyage bien assuré est un voyage réussi ! N'oubliez pas de consulter notre guide complet pour préparer votre tour du monde avant de partir.